暴露金融科技风险上万名美国储户损失惨重凯发k8国际厅登录Synapse倒闭
今年6月••☆,FDIC明确表示-□,其保险基金不覆盖非银行机构失败■○◁●☆,通过法院追回资金无保障△○。三个月后…▪◁,为应对这种情况△◇★▷◁,FDIC提议新规定=●▷,要求银行为金融科技应用客户保留详细记录▪=•,以提高未来保险覆盖机会和减少资金失踪风险●★▷◇…=。
这件事也说明了一个问题▷■☆,客户没有与银行直接建立关系□○,而是依赖初创公司来管理他们的资金○☆◇▪●○,而这些初创公司又将这一责任转嫁给了像Synapse这样的中间机构▪○▷◇。一旦这些中间机构出问题-○☆,客户的钱就会变得不安全▽▷□▼-△。
截至目前■□•□▽□,具体受害人数尚未统计完全…○▲□,根据Yotta CEO提供的数据-▷•★,仅Yotta一家公司就有超过13725名客户表示☆◁▼▼▼◆,他们存入了6490万美元●☆○=□△,却只收到了1180万美元的退款■●•…◁■。
另一方面-•△◇,用户的安全感被彻底打破■◁•☆,金融科技中介公司Synapse提供…◇●“银行即服务(BaaS)●-”…▼●•○,一方面▲▽●△,用户在储蓄的同时■▷=▷▽,随着金融科技公司Synapse破产-▷★,许多客户突然发现他们的储蓄账户被冻结△▲☆◆暴露金融科技风险上万名美国储户损失惨,无法通过有效的监管措施来保障客户利益…☆■◇□。
Synapse在客户资金管理方面可能存在漏洞△★★▼•▼,不像银行受到严格的监管体系约束▲▪○▪○▽,公开资料显示=□○▽▪•,如果合作银行出现问题或双方合作不畅◇=◆△,不仅钱取不出来了○▷,Yotta储蓄账户不仅可以将传统的储蓄账户与彩票机制相结合•●!
2023年-□☆▽▪◇,Synapse与其合作银行Evolve就客户资金账户的 …▷▼□“缺口◇•▼” 责任产生争议-◆●☆,Evolve扣留了Synapse部分资金并终止合作◇□•▲。之后▪-▲,Evolve和Synapse的重要金融科技客户Mercury绕过Synapse直接合作…●○★,这对Synapse的业务收入造成重大冲击●▼◇■•。
CNBC采访了12名陷入这种困境的客户■▪▪◆☆◁,他们被欠款的金额从7000美元到远超20万美元不等■☆□。他们表示=◁▼◇,自己选择使用像Yotta这样的金融科技服务公司◇▽◆,是因为这里提供更高的利率◁◇、更创新的功能●■,或者因为被传统银行拒之门外△•◁▪,但最终却损失了多年的积蓄△…○…△。
FDIC保险拥有美国政府背书-□△…,为美国的银行存款提供最高25万美元的保险□●。即使银行倒闭◇▪▪•,FDIC也保证储户能获得赔偿=▷,保护资金安全◆☆■▲●…,自1934年成立以来△◆▽,所有承保存款均未受损凯发k8国际厅登录▽△△•-,因此提升了Yotta账户的可信度…☆☆▲=。
同时也暴露了金融科技领域的系统性风险○△•◆。可能处于相对模糊地带★☆■◇,Synapse自身业务就难以持续开展□▪☆=。Yotta储蓄账户还提供了FDIC保险…●▼-▼。还可以每周抽取现金奖励…•=●◁,更重要的是▷◇□◁○•,帮助非银行金融科技公司如Yotta和Juno通过与小银行Evolve等合作◁◆▷…,连金融监管机构也不管了○…◇□。
○○◆“我们被保证这只是一个储蓄账户▽•□,我们不是冒险家-□,我们不是赌徒□○◇=△●。▷△-”▼○“当你告诉人们这件事时…□=◁,他们会觉得◁◇•◇□○‘这不可能发生…▷▼▪’◁•○。银行就这样抢了我们▲▼。这在美国历史上是第一次◆◇▽▲○□‘反向银行抢劫▷□’-▲▪★◆☆。▲◇◁-”受害者半生积蓄难追回
美国金融科技中介公司破产后…□,成千上万老百姓多年辛苦工作的结晶打水漂了◆●☆=•☆,有人28万美元存款直接缩水成5万美元=○▽,还有甚者血本无归•○.…◆==.□•=-■▷.-△•□.•-◇•.-▲•■★.
而他们当初都是经过谨慎考虑◆◁◇△△,选择了看似安全的储蓄方式——Yotta储蓄账户☆…■○。当时◁▼☆■,Yotta宣传其账户有真实银行托管▲☆■,并且提供创新的储蓄模式…▼◆☆☆◁,这让他们觉得资金安全有保障且颇具吸引力▼▽▪••◆。
CNBC数据显示••★•▪,Synapse突然破产○◆○★,导致约有9600万美元的客户资金下落不明…=○☆。由于支持Synapse的机构没有足够的钱雇佣外部公司来彻底查清账目☆▷,资金的去向至今成谜▲▲●◆。
这场危机源于Synapse和Evolve Bank因为客户的资金余额问题闹翻了○◁。
由于美国的监管机构至今拒绝介入▼•○◁•◆,储户几乎没有明确的办法来挽回自己的资金▽=重凯发k8国际厅登录Synapse倒闭。曾在特朗普首个任期内担任FDIC主席的McWilliams对加州法官表示▲△★●,她对每个金融监管机构决定不提供帮助感到▪•●“失望…■△•=”★○▪▽▽▽。
Synapse严重依赖这些银行合作伙伴=○,监管方面•◁■,提供支票账户和借记卡服务▲◁★▼▷◆。未能有效确保资金安全和准确记录资金流向•▪○•▼?
FDIC为银行存款提供保险◇•,但不包括非银行机构如Synapse☆★▼★,因此未介入其破产问题=△▼☆▪▲,导致客户感到被遗弃●•◆▲▪◁,因为对于大多数美国人来说▽▽◆,联邦存款保险公司(FDIC)支持的账户是存放资金最安全的地方●■。随着金融科技公司Synapse的崩溃◇○●-★△,这种安全感被彻底打破■◇-•。
值得注意的是凯发k8国际厅登录△▼,然而▪-□,这使得在出现问题时▼□,